2009/05/29

Comunitae y los préstamos personales

Algunos de quienes leéis este blog seguro que habéis oído hablar de Kiva, o de Zopa. Ambos sitios web están dedicados a los préstamos, con muy distinto enfoque.

Kiva desarrolla la idea de los microcréditos: pequeños préstamos que, en ciertos casos, pueden significar mucho. Hablamos de financiar proyectos, normalmente ubicados en países en desarrollo, donde el crédito bancario no llegaría. Con él, los emprendedores locales pueden montar o ampliar su negocio, mejorar sus técnicas de cultivo, construir un pozo... Hay gente que, simplemente, lo entiende como un sitio donde donar dinero a fondo perdido, y asignarlo a distintos proyectos sobre la marcha. El sitio, no obstante, da la posibilidad de recuperar el dinero, una vez que éste ha sido devuelto.

Otro enfoque, radicalmente distinto, es el que permite prestar dinero a cambio de un interés, sólo que el préstamo se realiza entre personas. De este modo los bancos desaparecen, con lo cual el prestamista consigue un tipo de interés superior al que le daría un banco, y quien pide dinero puede conseguirlo igualmente a un tipo inferior a lo habitual. Zopa lleva un tiempo funcionando, al igual que Prosper, y se nota que van bien. Un vistazo rápido a cualquiera de ellas deja la impresión de que mueven dinero, que quienes piden y prestan mantienen diálogos bastante sensatos. Los tipos de interés, establecidos mediante subasta, están entre un 7 y un 20% (en estas webs), y el importe medio de los préstamos, según la segunda, ronda los 5000 euros.

Era un negocio que no había llegado a España, por lo que sé, hasta ahora. La web se llama Comunitae, la están montando todavía y, por lo que se desprende de los numerosos textos explicativos, va a ser muy, muy parecida a Zopa. A partir de 25 euros es posible prestar dinero. Es poco, pero como los préstamos se completan con dinero de mucha gente, todo puede ayudar. Por otra parte, es posible formalizar préstamos de entre 3000 y 15000 euros.

La web estudia tu solvencia y te asigna un nivel de riesgo, proponiendo un tipo de interés en función del mismo. Después, es la gente quien ofrece dinero y tipo al que lo prestaría, pudiendo no aceptarse al final el préstamo si el tipo fuera demasiado alto.

Comunitae gana dinero cobrando una comisión de apertura a quien pide dinero, y una comisión de administración a quien lo presta.

Si tienes dinero y te parece interesante la idea, están de oferta: si ingresas 1000 euros (o más) antes del 15 de junio, y los prestas antes de que termine el año, no tendrás que pagar el 1% de comisión de administración nunca. Yo ya me he apuntado...

De momento están captando usuarios, pero aún no han empezado a cruzar operaciones. Prevén hacerlo antes de que termine este verano.

Aunque no es exactamente el mismo negocio, creo que van a hacerle la competencia a partizipa.com, de quienes ya hablé. Por lo que sé tienen buenas ideas y saben llevarlas adelante, pero la web deja un poco que desear, y parte de quienes proponen proyectos en busca de financiación puede que terminen en esta otra.


Últimos de junio: ya han empezado a cruzar operaciones. Ya han cubierto el primer préstamo, pendiente aún de que termine el plazo de subasta. Los tipos que se están manejando andan entre el 7,5% y el 12%.

9 comentarios:

Roberto Miguel dijo...

Comunitae es un timo, legal pero timo al fin y al cabo.
Los timados son los candidatos a prestar dinero, el cebo son los candidatos a recibirlo.
Me explico: Tú quieres prestar dinero, lo primero que tendrás que hacer es ingresar tu dinero en la cuenta de Comunitae HOY,
luego comenzarás a pujar en las distintas peticiones de crédito abiertas.
Ellos no te permitirán apostarlo todo a una sola petición,
deberás repartirlo entre varias.
Cada petición tiene un tiempo hasta que se cierra, durante el cual tu dinero no produce.
Muchas de las peticiones no se cubren, el dinero sigue siendo tuyo, pero aún no has visto un céntimo de interés.
De las subastas que se completan, una parte importante es rechazada "por tu seguridad" (jajajaja) y el dinero sigue en las arcas de Comunitae, y tú sin verlo crecer.
Y cuando por fin consigues que tu dinero sea prestado, el riesgo de los impagados lo corres tú.

Resumiendo:
Es legal? Si
Te conviene? En mi opinión, no. Mientras tu dinero no se coloca Comunitae
está trabajando con él y tú no recibes nada. Cuando lo coloques debes comenzar a rezar cada mes para que te paguen ya que de lo contrario Comunitae se lava las manos.

Conmigo que no cuenten, hay opciones mejores.

traslapersiana dijo...

Tienes toda la razón, Roberto. Ya lo había pensado.
Yo empecé en mayo, y metí (poco después) 3000 euros. A fecha de hoy tengo 1800 prestados y dando intereses, 450 en subastas cerradas (a espera de formalizar el préstamo) y resto entre subastas no cerradas y disponible.
Sobre las peticiones rechazadas: me creo el modelo de Comunitae (si no, no me habría metido). Y me parece razonable que, como resultado de evaluar los riesgos de las peticiones se rechacen algunas. Ellos son los primeros interesados en que no empiecen a fallar los pagos y el proyecto se vaya a pique.
Sobre las mejores opciones: ¿alguna sugerencia?

traslapersiana dijo...

Me olvidé: el efecto del coste de oportunidad no es muy grande, ya que una vez que el dinero está prestado, genera intereses.
Y lo que nos pagan se puede ir re-prestando; al ser menores cantidades resulta más sencillo.

Andy dijo...

MUCHO OJO A LOS CANDITATOS A PRESTATARIOS!!!

Me metí en Comunitae para solicitar un préstamo, y antes incluso de que pudiera especificar la cantidad que quería y el interés, tuve que rellenar algunos datos.

Pues bien, el mismo día me dicen que me vaya a tomar por culo (amablemente) pues según ellos no soy "solvente", y eso que tengo ocntrato fijo, un sueldo de más de 1800€ netos y un historial intachable.

Sin embargo, a otra gente que no tiene ni trabajo estable y con nóminas inferiores sí que les están prestando.

Más que indignarme porque no me hayan dado pasta, que la puedo conseguir en otros sitios, me asusta que la gente que está prestando confíe en alguien con tan poco criterio para elegir a sus prestatarios. Yo desde luego no pienso meter un duro ahí si un día lo tengo porque visto lo visto no me da ninguna confianza.

ariadna dijo...

Hola a todos
Yo también invertí dinero en communitae pensando que iba a rentabilizar mis ahorros y me han dejado a deber, y lo peor es que se lavan las manos.
He creado un grupo en comunitae que se llama nos deben dinero.
Creo que deberíamos unirnos todos los que estamos en una situación parecida para así poder tener un poco más de peso en las decisiones.
Gracias

Anónimo dijo...

Hola soy una chica que necesita ayuda de 1000 e si podais financiarmelos llegar a un acuerdo las condiciones que pongais gracias. Saramarrero73@gmail.com espero me contesten x gmail alguna persona los necesito antes del miercoles no fallare en los pagos gracias.

Fran Torres dijo...

Bueno como cualquier inversión, todo es una loteria, al igual que si inviertes tu dinero en la bolsa, no hay seguridad al 100% que ganes dinero, aunque se intenten minimizar los impagos mediante una criba de candidatos a préstamos no hay una certeza de que te devuelvan el dinero, pero si quieres obtener una rentabilidad mayor que la de ta un deposito a plazo fijo es lo que hay.

Anónimo dijo...

Curiosamente, se me aprueban 3000 euros , luego como no firmo los contratos me llamais y me aprobais 6000 al 25% , y que casualidad la misma persona que me llama para decirme que ya está aprobado los contratos, y que los rellene y los envie, hoy me coge el teléfono y le pregunto sime puede bajar los intereses, se excusa que es riesgo quien los pone y que a lo largo de la tarde me llamaran y que curioso, sólo al minuto me llegan correos diciendo que préstamo cancelado SOIS UN TIMO LO HARÉ SABER POR INTERNET

Anónimo dijo...

Es un timo como una casa. Me prometieron un 9% de interés. Después de 49 meses he recuperado el dinero pero en vez de 643,- € que me correspondían de intereses me han abonado 1,32 €.